재무,생활

당신은 재무 마인드를 가지고 계신가요?



당신은 재무 마인드를

가지고 계신가요?


-재무마인드의 의미와 진단도구 소개-



 

 

1. 돈을 다룰 줄 아는 사람

 

2억, 갑자기 2억짜리 복권에 당첨된다면? 일단 차부터 바꾸고 가방도 하나 사고 해외여행도 한번 다녀오고 싶다. 그런데 퇴직금으로 2억이 생긴다면? 복권 당첨금처럼 여전히 차부터 바꾸고 해외여행을 갈 수 있을까? 2021년 근속연수별 퇴직 소득자료(국세청)에 따르면 20년 이상 근속한 1인당 평균 퇴직금이 약 2억원이다. 

 

퇴직금을 복권 당첨금처럼 기분 내기식으로 소비하면 안 된다는 것에는 동의할 것이다. 하지만 사실 마음과 달리 손에 쥐고 있는 목돈을 잘 관리하지 못하는 경우가 많다. 프랜차이즈 박람회에 가보면 현재 기준 10평 남짓 작은 가게 하나를 차리는데 필요한 돈이 평균 1억 5천만원이다. 그 외에 필요한 부대비용과 6개월 정도 버틸 자금을 따져보면 2억도 빠듯하다. 프랜차이즈 폐업률은 각각 다르지만 일반적으로 10%, 열에 하나는 문을 닫는다. 

 

 

 

비단 프랜차이즈 창업뿐만이 아니다. 목돈을 손에 쥐고 있으면 생각보다 소비활동에 후해진다. 잘 모르는 주식이나 코인, 부동산을 사는데 대범해진다. 사장님 사장님 소리를 들으면 왠지 어깨가 으쓱해지고 진짜 사장님이 된 것 같다. 하지만 착각하면 안 된다. 사는 것은 소비활동이고 투자가 아니다. 인간의 소비활동은 생각보다 이성적이지 않다. 자신의 주위를 둘러 보라. 집집마다 충동구매로 산 홈쇼핑 물건이 한 두 개는 있을 것이다. 

 

 

2. 재무 마인드를 가져야 하는 이유



 

재무 관련 분야는 하드웨어적 부분과 소프트웨어적 부분으로 나눌 수 있다. 하드웨어적 부분은 얼마나 현금을 보유하고 있고, 현금 흐름은 잘 되고 있는지, 카드론은 없는지, 대출, 마이너스 통장등 부채와 투자의 구성비가 적절한지 등을 구체적으로 파악하는 재무제표적 성격이다.

 

이에 반해 소프트웨어적 부분을 재무 마인드라고 부른다. 재무 마인드는 단순히 돈뿐만 아니라 종합적으로 노후를 어떻게 바라보며 준비하고 있는지, 주변의 트렌드나 생활 변화, 자신의 라이프사이클 변화에 대해 어떻게 대응하고 있는지, 수입과 지출에 대한 태도를 종합적으로 고려한다. 재무 마인드는 개인의 성향을 의미하는 소프트웨어적 부분을 말한다.  

 

커다란 선박의 항로 결정은 작은 키에 있다. 그리고 이 키의 방향 설정은 항해사의 마음에서 결정된다. 자산관리도 이와 비슷하다. 목돈이 생긴다고 재무 마인드가 저절로 생기지는 않는다. 돈을 쓰고 투자하고 자산을 관리하는 키는 재무에 대한 마음가짐 재무 마인드에서 시작된다. 편안하고 구체적인 재무관리 수립을 위해서 자신의 재무 성향에 대한 이해, 즉 재무 마인드가 필요하다. 재무 마인드가 특별히 더 중요한 이유이다.

 

 


3. 재무 마인드 진단과 활용법

 

 

1) 재무 마인드 진단

 

재무 마인드 진단은 크게 하드웨어적 진단과 소프트웨어적 마인드 진단으로 나뉜다. 하드웨어적 진단은 현금흐름, 부채, 투자 구성 등 경제 상황에 대한 진단이고, 소프트웨어적 진단은 재무 마인드에 대한 진단이다. 

 

재무 마인드 진단은 소비관리, 자산관리, 변화대응, 노후대비의 4개의 주된 카테고리 아래에 각각 7개의 세부 문항으로 진단한다. 진단을 통해 긍정적인 부분과 부족한 성향을 파악할 수 있고, 보다 다양한 분야에서 종합적 시각으로 이해할 수 있도록 가이드 받을 수 있다. 구체적으로 부족한 부분을 이해하고 개선할 동기를 부여한다. 이런 과정을 통해 균형 잡히고 건강한 재무관리를 할 수 있도록 도움을 받을 수 있다.  

 

 


2) 재무 마인드 개발법 

 

중장년이 중점적으로 내려놓을 고집이 있다면 그것은 자기가 ‘옳다’라고 믿는 지나친 강한 신념, 즉 고정관념이다. 나는 이렇게 해 왔고 변화를 하지 않겠다는 근거 없는 확고한 신념, 지적 겸손이 없는 태도가 아무것도 변화하지 못하게 만든다. 우선 마음의 굳은살을 벗기고 말랑말랑해져야 한다.  

 

그 다음 다양한 교육을 통해 재무 마인드를 개발할 수 있다. 공공기관에서 교육을 받거나, 뉴스레터, 유트브, 책읽기 등을 통해 재무마인드 개발이 가능하다.

 

 

   ✔ 공공기관, 금융기관 교육 

    은행, 소비자보호원, 서민귬융진흥원등은 좀 더 공신력있고 검증된 내용과

    체계적 커리큘럼을 갖춘 교육을 제공한다.

 

   ​ 유튜브

   단, 옥석을 가릴 필요가 있다. 검증되지 않거나 후킹을 위한 자극적 내용,

   한번에 일확천금을 노리는 내용들이 섞여 있다.

   판단 능력이 생기기까지는 공식적 기관 공부를 먼저 추천한다.

 

   ​ 뉴스레터 구독

   온라인 뉴스레터는 흥미롭게 구성되어 있고,

   직접 품을 팔지 않아도 배달되므로 쉽게 접근이 가능하다.

   추천 뉴스레터로는 ‘어피티’와 ‘디그(dig, 매일경제)’등이 있다.

   ‘어피티’는 청년관점에서 충실한 내용과 짧고 다양한 이슈 등을 제공하고,

   ‘디그’는 심도 깊게 경제를 이해하는데 도움이 된다. 

 

 

 

 

사람들이 중요하게 여기는 가치는 돈이 된다.

‘돈의 5고’인 돈을 벌고, 쓰고, 불리고, 지키고, 넘기고의 과정을

이해하는 것이 재무 마인드를 키우는 것이다. 

 

 

김현주 상상우리 에디터

정답이 아니라 해답이 있다고 믿습니다. 자신의 변화와 성장을 통해 누군가에게 힘이 되는 존재가 되고 싶습니다. 
10여년의 경력단절을 극복하고 경영학과 외래교수, 창업 전문가, 중장년 커리어 전문 강사, 디자인씽킹 퍼실리테이터가 되기까지 좌충우돌하면서 성장해왔습니다. 
그 과정에서 얻은 경험과 지식으로 또 다른 경력 보유여성, 중장년의 진로 탐색과 성취에 도움이 되고 함께 성장하고 싶습니다. 

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