생애설계

배우자와 재무 자가진단

당신의 재무 상태, 배우자와 함께 점검하고 계신가요?”

우리는 매년 건강검진을 받으며 몸의 상태를 점검합니다콜레스테롤 수치, 혈압, 혈당 같은 숫자에 민감하게 반응하며 생활 습관을 바꾸죠. 그렇다면, 우리의 재무 건강은 어떨까요? 자산은 잘 쌓이고 있는지, 은퇴 후 소득은 충분한지, 갑작스러운 위기에 대응할 수 있는 준비가 되어 있는지 말입니다특히 인생의 전환기인 중장년기에는 이 질문이 더욱 절실해집니다자녀 교육과 독립이 마무리되고, 은퇴가 현실로 다가오면 에 대한 생각은 단순한 계산을 넘어 삶의 구조 자체를 바꾸는 고민이 됩니다. 하지만 이런 중요한 재무 점검을 혼자만 고민하고 있다면? 그 자체가 리스크가 되겠지요.

 

중장년기의 재무 진단은 개인적인 과제가 아니라 부부의 공동 프로젝트입니다자산도, 부채도, 은퇴도 결국 함께 마주하게 될 현실이기 때문입니다실제로 상담 현장에서 남편이 돈 관리를 다 해서 나는 잘 몰라요” 라거나 아내가 보험을 들었는데 무슨 상품인지 모르겠어요” 라는 이야기는 낯설지 않습니다이런 정보 비대칭은 위기 상황에 취약한 구조를 만들고, 노후 재정 설계를 어렵게 합니다. 지금 이 글을 읽고 있다면, 오늘 저녁 배우자에게 이렇게 말해보세요. “우리, 재정 건강 진단 한 번 해봅시다.”

 

1. 우리의 순자산은 얼마일까?

자산에서 부채를 뺀 순수한 내 돈은 얼마가 되는지, 부부가 함께 계산해봅니다. 부동산, 예금, 주식, 연금 등 자산과 대출, 카드빚 같은 부채를 각자 명의까지 모두 합산해봐야 현실적인 판단이 가능하겠지요.

 

2. 매달 수입과 지출은 얼마나 될까?

최근 3~6개월간의 통장 거래와 카드 사용 내역을 함께 정리해보세요월 소득과 고정 지출(주거비, 보험료, 통신비 등), 변동 지출(식비, 여가비 등)을 구분해보고, 얼마가 남는지 혹은 부족한지 체크 해보는 것이 핵심입니다.

 

3. 비상자금은 준비되어 있나?

실직, 질병, 사고 등 예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 예비자금은 꼭 필요합니다각자 혹은 함께 얼마나 준비되어 있는지, 바로 인출 가능한 현금 자 산이 얼마나 되는지 확인해보세요.

 

4. 부채는 감당 가능한 수준인가?

주택담보대출, 자녀 결혼자금, 학자금 대출 등은 부부 공동 책임으로 접근해야 합니다매달 상환액이 소득의 30~40%를 넘지 않는지, 고금리 부채가 있다면 누구의 명의인지, 먼저 정리해야 할 부채는 무엇인지 함께 분석해보세요.

 

5. 은퇴 후 소득은 충분한가?

국민연금 수령액, 퇴직연금·개인연금·주택연금 등 은퇴 후 소득원을 부부 단위로 합산해보세요. 한쪽만 준비되어 있어도 전체 노후 재정에는 큰 허점이 생깁니다. 예상되는 월 생활비와 비교했을 때, 부족한 금액이 있다면 지금부터 어떤 준비가 필요한지도 함께 고민해봐야 합니다.

 

많은 부부들이 돈 이야기를 꺼내는 것을 불편해합니다. 그러나 진짜 불편한 것은 미리 이야기하지 않아 생기는 불신과 불안입니다. 재무 점검은 단지 숫자를 나열하는 것이 아닙니다. 지금부터 어떤 삶을 살아갈 것인지, 무엇을 위해 돈을 쓰고 모을 것인지에 대한 삶의 방향을 함께 정리하는 과정입니다.

 

∨ 자산과 지출을 공유해보세요.

​ 서로의 연금 정보와 보험 가입 내역을 함께 확인하세요.

∨ ​은퇴 이후의 생활에 대해 대화하세요.

 

중장년기의 재무 자가진단은 단지 돈을 셈하는 행위가 아닙니다. 앞으로 남은 삶을 안정적으로 살아가기 위한 마음가짐이자, 배우자와 나란히 걸어가는 인생 후반부를 위한 약속입니다혹여라도 배우자와 재정적인 면을 오픈하지 않고 각자의 재무를 관리하면서 살아오셨다면, 나의 것을 그의 것을 서로 탓하거나 내 것으로 취하려는 방법이 아닌 미래를 준비하는 대화를 해 보세요. 그 대화는 앞으로의 10, 20년을 바꾸는 작은 시작이 될 수 있습니다. 이제 인생후반부를 위한 준비를 배우자와 함께 시작해 보세요. 

홍현미 상상우리 에디터

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